“借钱不还”有可能构成诈骗罪，寻乌凌华堂已被判13年

ZWB2014 · 发表于 2018-6-29 00:02:47|来自：

【裁判要旨：行为人在负债累累、没有偿还能力的情况下，隐瞒真相、虚构事实向他人借款，致使数额较大的借款无法归还的，应以诈骗罪追究刑事责任。】

被告人凌华堂，寻乌县菖蒲乡铜锣村谢公山小组人，1974年生。案发前在寻乌县城北牛角湾安置区做铝合金不锈钢加工。近3-5年来，凌华堂夫妻出面、签字，明打“借条”实诈骗，向寻乌县25名受害人借钱约245万元，致使血本无归。近日，寻乌县人民法院以诈骗罪，判处凌华堂有期徒刑13年。

公诉机关—寻乌县人民检察院指控：2014年2月至2017年4月间，被告人凌华堂在寻乌县城牛角湾安置区租他人店面，从事铝合金、不锈钢门窗加工经营。在无固定资产、自由资金，明知自己没有还款能力的情况下。以做铝合金生意需要资金周转、以承包中医院大楼、中正广场铝合金门窗工程需要资金为由，以支付利息为诱饵，以借款为名，向何某、李某、黄某、曾某、朱某等25人借款，借款总金额244.9794万元。凌华堂将以上借款用于偿还借款本息27万元，支付利息40多万元外，其余款项用于个人挥霍、赌博等活动。无力偿还借款的被告人凌华堂，于2017年4月初举家从牛角湾安置区小产权房出逃，凌华堂逃匿至广东龙川县躲藏并失去通讯联系。2017年7月25日在广东连平县被公安机关抓获归案。

据悉：近3-5年来，被告人凌华堂疯狂地向身边认识或业务接触过的人、不熟悉则通过熟人介绍等多种途径疯狂向广大群众借款、集资。声称：借款用于做铝合金加工周转，又不是赌博，借款放心、没问题的，借了帮助了记得着等谎言来打动人。并伪造小产权房合同作为房屋抵押抵押多人、又利用单位公职人员担保贷得再就业贷款、贫困户身份借扶贫贷款等各种渠道和手段，骗取大量资金。判决书显示借款共计244.9794万元。另还有农村信用社20万借款未计入其中。凌华堂的所有借款中，最大的一笔借款为何某的137.5万元，何某几乎倾家荡产，而何某大部分钱是从其他地方集资而来的，故何某又牵连多名受害者。另有借李某的17万元，是夫妻长期在建筑工地做木工装模板积累的积蓄，非常辛苦的血汗钱。为此，广大债权人建立了微信群，到公安举报凌华堂的诈骗行为立案侦查。

寻乌人民法院认为：被告人凌华堂明知自己没有归还能力的情况下，以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，以借为名向被害人大量借款，骗取被害人财物，数额特别巨大，所得款项主要用于个人消费、赌博等挥霍，在最终无法归还巨额借款的情况下又逃跑藏匿，致使被害人遭受巨大经济损失，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。

因此，判决如下：

1、被告人凌华堂犯诈骗罪，判处有期徒刑13年。并处罚金人民币75万元；

2、追缴被告人凌华堂诈骗涉案款人民币244.9794万元，用于赔偿被害人的经济损失。

该案一审判决于2018年4月19日宣判，在规定的10日内凌华堂没有上诉，现判决已经生效。

判决书

法律评析：

　　一、借贷式诈骗和民间借贷之间的区别

　　诈骗罪，是指“以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的欺骗方法，使受害人陷于错误认识并“自愿”处分财产，从而骗取数额较大以上公私财物的行为”。借贷式诈骗与民事债权债务纠纷在表现形式上有很多相似之处，如都是以借款为名转移财产、到期无法偿还债务等等。那么借贷式诈骗和民间借贷之间在表现形式上有什么区别呢?我们如何在具体案件中进行判断呢?主要有以下几点：

　　1、行为人的主观意图不同

　　诈骗人主观上具有非法占有的故意，即行为人在借钱时就具有不归还的意图。诈骗罪以行为人具有非法占有为目的作为主观构成要件的，因此，诈骗人“借钱”只是其虚构的幌子，主观上根本没有归还的意图。而正常的借贷人在借款时却具有归还的意思，往往只是因为客观原因造成债务不能及时归还。

　　2、行为人采取的方式不同

　　诈骗人在借款时都会采用虚构事实和隐瞒真相的手段，导致被害人产生错误的认识，如虚构借款用于某种投资或营利性的活动，又如虚构自已的财务状况，使被害人误信其有归还的能力。而正常借贷中，借款人往往会如实的告知其借款用途，很少采用欺骗的方法。

　　3、行为人对借款的态度不同

　　诈骗人在骗得财物后不会考虑归还财物，因此在财物的使用上毫无顾虑和节制，直接造成财物的灭失，如将借款用于赌博、吸毒或个人挥霍;而民间借贷中，借款人本身具有归还借款的能力，或者将借款用于可产生合法收益的途径，以保障归还借款。

　　二、如何判断行为人非法占有的主观意图

　　在司法实践中，很多借贷式诈骗的犯罪人在归案后，总是会提出其与被害人之间是正常的借贷关系，甚至提供借条等证据予以印证，给判断此类案件的性质造成困难。主观意图存在于人的大脑中，是一种意识形态，无法直接从思维中剥离出来加以认证。往往只能依靠行为人的自我叙述，但真实性值得怀疑，更多的是要结合其具体行为表现一类进行判断，因为“行为是基于人的意识而实施的，或者说是意识的外在表现”。在处理此类案件时，不能仅仅听信被告人的供述和辩解，而是要根据被告人的客观行为以及其他客观因素进行综合分析判断，行为人在犯罪中的行为表现往往更能表现出其主观意图。在判断行为人是否是有非法占有意图时，应从以下几个方面着手：

　　1、行为人借钱的理由与实际用途

　　在正常的民间借贷中，借款人会告知债权人借款的真实用途，让债权人知晓借出资金的用途和风险，从而做出决定。而在诈骗案中，犯罪人通常会编造一些虚假的借款用途，如投资、工程建设等正当而且有丰厚利润的项目，使被害人产生其借出资金安全并能及时收回的错误认识。而实际上，犯罪人在获得借款后会将钱用于一些高危或者无法收回资金的活动，如用于赌博、供自己挥霍等，从而导致被害人的资金无法收回。行为人对资金的实际使用情况会反映出其借款是否具有非法占有的故意，而借款时的理由与实际使用的异同，也可以反映出行为人在借款时是否有虚构事实或隐瞒真象的客观行为，是考察行为人主观心态的重要依据。

　　2、行为人借款时的财务状况

　　行为人借款时的财务状况是判断其是否准备归还借款的重要因素，行为人财务状况结合其对借款的用途，能够准确把握行为人的真实心态。在很多诈骗案件中，犯罪人在本人负债累累或者没有任何偿还能力的情况下，通过虚构事实将自已装扮成富人或具有偿还能力，如谎称拥有房屋、土地、豪车等，在骗得借款后大肆挥霍，造成借款无法归还，此类情形应当认定行为人在借款时就没有偿还的意图。反之，如果行为人本人具有较好的财产条件，虽然通过虚构理由等手段获得了借款，并用于了赌博等活动造成借款无法按时规还的，但其所拥有的其他财产，如房产、汽车、股票等，能够保证债权人利益不受损失的，应当认定行为人在借款时具有归还的意图，不应认定为诈骗。

　　3、行为人是否有掩饰真实身份或隐匿行踪的行为

　　在借贷式诈骗中，犯罪人在犯罪之前会利用假名、假住址或假证件来掩盖真实身份，在得手后便销声匿迹。还有的犯罪人虽使用真实身份，但在骗得借款后或被害人追偿过程中，又通过更换手机号码、变更居住地点等方法来隐匿行踪，这些行为也能够反映出行为人不愿归还借款的主观心态，是判断行为人性质的重要依据。

判断行为人的主观意图过程中，应当结合以上三点进行综合的分析和判断，准确把握行为人是否具有非法占有的故意。

延伸导读：法律参考——使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：

（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；

（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；

（三）携带集资款逃匿的；

（四）将集资款用于违法犯罪活动的；

（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；

（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；

（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；

（八）其他可以认定非法占有目的的情形。

如果你的借款有以上情形，可以去报案要求公安机关立案侦查。欢迎加微信13979748459拉你进：寻乌诈骗讨论群