普法天地 | 你知道吗？钱怎么借出去才安全

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（文中人物均为化名 图片来自网络）

欠债还钱本是天经地义，可是钱好出借、不好讨要，欠债不还的人却越来越多。钱只有在自己的手中才是最安全的，一旦借出都有无法偿还的风险。在借贷无法避免时，如何才能在借贷的时候，保证自己能够收回，而不血本无归呢？那就是必须给债务设定上担保。一旦债务人欠债不还，或者欠下许多债务时，债权人可以多一份保险。

设定抵押

出借人在出借款项的同时，可以要求债务人提供一定的财产作为抵押物，抵押物一般是大额的财产，能够保值增值、不易灭失，多为房产和土地等不动产，还可以是船舶、航空器等价值比较大的财产，以保证能够偿还债务。

张文是多家公司的老总，坐拥数十套房产，公司运营状况也不错，为了进一步拓展业务，张文向李武借款500万元，李武爽快答应，但是他多了一个心眼，让张文以自己的房产做抵押。本想很快回款的李武没有想到，张文陷入了严重的财务危机，资金链断裂，其名下财产均被法院查封，张文欠下了其财产价值两倍的债务。李武向法院执行后，法院依法拍卖了张文的抵押的房产，优先偿还了李武的债务。

《担保法》第三十三条规定，是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。相对于没有担保的债权，有抵押的债权可以优先以抵押财产的价款优先受偿，而不与普通债权一样按照比例分配。因此可以很好的保证债务履行。值得提醒的是对于房产等抵押物签订完抵押合同后，还需要在有关部门办理抵押登记手续，否则不能对抗第三人，也就失去了抵押的意义。

设定质押

《担保法》第六十三条规定，质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。实践中质押的财产多是价值较大的动产，比如股票、基金、金银珠宝、古董、名画、名贵家具等。

乔明在海淀区出租场地、开设饭店等业务，并在海淀区拥有两套回迁房，因业务发展需要向赵迁借款200万元，由于房产无法办理抵押登记，乔明就以在其中一套住房内的红木家具作为质押，将房屋的钥匙交给赵迁，赵迁亦可以在房屋内居住。后赵迁居住在房屋内，借款期限到期后，乔明已经欠下约2000万元的债务，其财产已经不足以偿还，赵迁申请对这些质押的红木家具评估拍卖，并要求优先受偿，经过拍卖获得价款90万元，并优先受偿，极大减少了自己的损失。

质押相对于抵押来讲，是质押物为动产，且为债权人占有，而抵押物多为不动产、不转移占有，抵押物登记过才有对抗第三人的效力，发挥抵押物的效用，而质押物处理法定需要登记的如股票外，一般的动产无需办理登记手续，只要实际占有即可。但是无论是抵押还是质押都具有优先受偿权，可以保障债权人的利益。

设定保证

《担保法》第六条规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。分为一般保证和连带保证，所谓一般保证是只有在债务人不能履行时，保证人才承担保证责任的保证，连带保证是无论债务人是否清偿，都可以请求保证人承担保证责任的保证。保证人的实质是有更多的人，尤其是有一定身家的人加入进来，与债务人一起承担债务的制度，是债权人得到更多的清偿机会。

贾化与黄明二人为朋友关系，贾化因公司经营需要向黄明价款50万元，由于贾化无财产可供担保，考虑到贾化的经济能力，黄明要求贾化提供保证人，贾化就找来在大型国企工作的好友赖红作为连带责任的保证人。借款到期后贾化果然没有还款，黄明要求执行贾化与赖红，经过法院查询贾化名下无财产，遂冻结了赖红的工资，在留下了必要的生活费后，用部分工资逐步偿还黄明。如果没有赖红做保证人，黄明的债权可能无法得到任何保障。

保证人的选定，一般为亲密的朋友等，并且具有一定的资产，能够为债务提供偿还的基本，保证债务的履行。

注意事项：

在案件执行阶段，有不少申请执行人会习惯性地将债权不能实现的责任归咎于执行人员不作为，其实这是很偏颇的。打击“老赖”，法院一直是认真的！一个案件得以执结完毕，除了需要申请执行人按照法律规定积极提供被执行人财产线索以及执行人员全力执行外，根本上还需要被执行人有履行能力，否则申请执行人的债权虽有法律保护，也可能面临“执行不能”的风险。

为此，小编提醒大家：市场有风险，借贷需谨慎，切忌贪图所谓的高利息、高回报而盲目借贷或投资，尤其要注意对方的信用状况。在为他人担保时，也需要考量自身承担风险的能力，不要一时大意自己也成了“老赖”。